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2011中国中小企业金融服务十佳机构获奖机构介绍

更新时间:2019-06-19

  国家开发银行自2003年开始系统推进中小企业贷款业务,形成了以“开发银行融资推动、政府组织协调、企业主体承贷和协助管理、担保公司担保、信用协会等群众组织民主评议与监督、中小金融机构代理结算”为主要特色的批发融资模式。

  国家开发银行先后与发改委、团中央和统战部等部委联合发文以推进信用担保体系建设、青年创业小额贷款等工作,积极解决社会基层民生的融资需求,致力于实现人人享有平等融资权利的目标。截至2011年9月30日,按人民银行、银监会统计口径,国家开发银行中小型企业贷款余额1.49万亿元,共与1793个合作机构建立业务合作关系,融资支持中小企业和个体经营户181万户,创造就业岗位458万个。2010年1月1日至2011年9月30日期间,国家开发银行中小企业贷款余额新增4828亿元,共支持了61万户中小企业和个体经营户,创造就业岗位123万个。国家开发银行中小企业贷款已基本覆盖全国,融资支持了制造业、农、林、牧、渔等近20个行业,惠及中小型企业、微型企业、个体工商户、创业青年、城市下岗职工及农村劳动妇女等各类融资瓶颈客户和社会。国家开发银行大力开展对中小企业的融资支持,贷款模式和业务制度体系不断完善,贷款数量保持跨越式增长的良好态势。结合中国国情和国家开发银行实际情况,还创建了中小企业批发融资方式。目前,该行中小企业贷款不良贷款率低于1%。

  2011年,中国光大银行将中小企业业务发展作为战略转型的重点,提出要逐年增加中小企业客户占比达到1/3的业务目标,并根据内外部情况不断调整发展策略,采取多种措施促进中小企业业务发展。截至2011年9月末,中国光大银行中小企业贷款较年初新增39.88%,中小企业新增表内贷款占全行对公贷款新增近85%;中小企业授信客户增幅30.80%,占全行对公客户新增的92.42%;中小企业授信质量也同步提升,不良贷款和不良率实现了“双降”。

  中国光大银行以模式化经营为特色,以产品创新为抓手,在中小企业信贷市场中建立了自身的品牌特色。中国光大银行的模式化经营,以配套型、集聚型和科技创新型中小企业为目标市场,针对市场特点分别设计了圈式、链式、片式等类型的融资模式,通过信用叠加、信用链接、信用支持的三大手段,缓解中小企业的信用不足,丰富风险缓释手段。中国光大银行目前通过十大标准化融资模式为中小企业提供服务:定位配套型企业,为围绕核心企业上下游的中小企业推出政府采购模式、银租通模式和供销商模式;定位积聚型企业,为产业集群或专业化市场内的中小企业推出联保模式、专业市场模式、管家婆六和网,电子商务模式和担保模式;定位科技型企业,为具有技术创新优势的中小企业,打造了科技孵化模式、认股权模式和低碳金融模式。

  截至2011年9月底,中国光大银行已推进中小企业模式化项目近1000个,较年初增幅73.99%,客户数增幅79.23%,授信余额增幅36.7%,不良贷款率为零。

  “服务小企业,成就大事业”。15年来,北京银行将服务中小企业作为立行之本、发展之源,致力于成为“中小企业成长好伙伴”,成功塑造了文化金融、科技金融、绿色金融特色品牌。在国际国内经济环境复杂多变的背景下,北京银行积极践行责任,结合经济发展方式转变的战略要求,不断加大倾斜支持力度,陆续创新推出“创意贷”、“软件贷”、“节能贷”、“智权贷”,以及专门针对小微企业的“组合贷”、“商户贷”等11款“贷”字系列产品,切实满足中小企业多元融资需求。同时,将北京地区服务中小企业的成功模式和发展经验加快传递到全国市场,实现了区域优势互补与联动发展。积极推进中小企业专营支行建设和“信贷工厂”经营模式试点,初步探索总结出中小企业“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的经营原则。优质的服务、丰富的产品、顺畅的流程、创新的模式,是北京银行与广大中小企业相伴成长过程中提升中小企业金融服务水平的一个缩影。15年来,北京银行已累计为2万余户中小企业发放贷款8000亿元。截至目前,中小企业贷款余额近1500亿元、5000户,成为北京地区中小企业金融服务的市场领跑者。

  江苏银行作为江苏省唯一的法人银行,长期以来始终坚持“服务中小企业、服务地方经济、服务城市市民”的“三服务”方针,有力促进小企业金融业务发展,助推小企业成长壮大。

  小企业金融业务始终是江苏银行发展重心,也是该行在金融市场竞争中走特色化、差异化道路的重要选择。近年来,江苏银行不断推动小企业业务经营管理模式的改革与创新,并通过采取“独、运、降、心”的措施支持小企业发展,形成了具有江苏银行特色的小企业金融服务模式。

  近三年来,江苏银行持续开展“同心同行,携手共进”——小企业核心客户计划,通过专项贷款、优惠利率等多种增值服务,培育了3000余户优质小企业客户快速成长。今年7月,江苏银行在全省民生金融创业惠民工程推进会上,与省中小企业局签订了“万企千亿”战略合作协议,承诺三年内在全省范围投放中小企业贷款1000亿元。

  江苏银行紧抓“科技金融”时代发展脉搏,以创新科技型小企业融资解决方案为突破,创建五家科技支行,率先打开省内科技金融市场,并先后与省科技厅下属的两大科技中心——江苏省生产力促进中心和高新技术创业服务中心合作,独家推出“科技之星”专项贷款业务,并参与“江苏省科技金融信息平台”建设和试点工作。2010-2011年,江苏银行共累计为377户科技型小企业发放8.187亿元“科技之星”专项贷款,引导社会投资达40多亿元,社会经济效益显著。

  截至2011年11月末,江苏银行小企业授信客户达17433户,占全行公司类客户的79.74%,比2010年初增加6063户,增幅达53.32%;小企业贷款余额为814.42亿元,比2010年初增长357.76亿元,增幅达78.34%,小企业贷款增幅高于全行各项贷款增幅16.33个百分点。

  富滇银行始终把为中小企业提供全面、周到的金融服务,作为一项发展战略抓紧抓实,全力推进中小企业业务的战略发展,突出经营特色,大力开展中小企业信贷产品业务创新,既为地方经济的持续发展提供动力,也为地方性商业银行的科学发展提供更多机遇。

  截至2011年10月末,富滇银行的中小企业贷款余额为234亿元,占公司类贷款的64.76%,增幅26.33%,其中:小企业贷款余额为34.24亿元,增幅63.28%;小企业客户数达到2187户,较年初增加433户。

  在服务小企业发展过程中,富滇银行以保规模、保通道、保投向、保合规、保创新、保培训、保激励的“七保”机制为保障,促进小企业业务快速发展,形成了鲜明的业务特色:先后成立“小企业信贷专营中心”、“科技创新金融服务中心”和“矿业金融服务中心”,逐步迈向专业化、特色化经营。在总行部门设置小企业营销团队,探索开拓小企业创新产品;各分支行组建小企业客户经理队伍,加强小企业业务的拓展能力。建立中小企业品牌系列——“富业成长”,推出昆明市首支中小企业集合信托理财产品,为中小企业提供更多的融资渠道。随后创建小企业专属品牌——“成长360°”,相继开发“富业百分百”、“供应链信用授信”、“市场租赁权质押贷款”及“医融通”等小企业产品,最大限度支持小企业的融资需求,解决了小企业担保物较少的问题。为小企业业务配备专门的“独立审批人”,建立绿色审批通道。探索信贷工厂模式,采用“流水线”作业方式进行批量操作,加快小企业业务的办理速度。

  为缓解小企业融资难,加大对小企业的扶持力度,中信银行把小企业金融业务作为银行发展的战略方向之一,明确提出了小企业金融是全行业务战略转型的“引擎”,并强调要通过专业化经营使中信银行成为优质小企业的主导合作银行。自2009年成立小企业金融中心以来,中信银行积极探索和创新专业化经营之路,逐步建立了一套符合小企业特点的“四专”服务体系(专营机构、专职团队、专门流程、专业平台),形成了以垂直管理、集群营销和全程风险控制为内涵的具有中信特色的小企业金融服务模式。

  截至2011年9月末,中信银行有授信余额的小企业客户数近1.5万户,增幅达到30%;授信余额超过2000亿元,增幅超过25%;贷款余额约950亿元,增幅超过40%。

  中信银行利用订单、政府采购支付、应收账款、种子基金、互助金、存货等各种方式帮助小企业进行融资,不断推出新产品,目前已推出近30种产品。如与政府、市场、商会等合作,推出种子基金、联保贷款;与市场管理公司、仓储公司合作推出租赁权质押、融仓通、仓单质押等;与供应链核心企业合作,推出订单贷、销售贷、买方信贷等;与文化创业园区和科技园区合作,推出投贷联动、知识产权质押等产品。香港挂牌,同时,中信银行还充分发挥中信集团的综合金融服务优势,积极开展中小企业集合票据、集合债券及股权私募融资等直接融资和结构化融资方式,满足成长型小企业的金融需求。

  中国民生银行是国内第一家确立小微金融战略的银行,是小微金融坚定的实践者、执着的创新者,是推进国内金融进入“微时代”最积极的倡导者。在探索小微金融运行规律的过程中,民生银行总结性地提出了贯彻“大数定律”、“以价格覆盖风险”等六大原则,提出中国特色小微金融核心机制,成为业内发展小微金融的原则性共识。

  该行“商贷通”自2009年2月正式推出两年半来,已累计向小微企业投放约4200亿元,每年的贷款投放量均保持了大幅新增。特别是2011年前九个月,民生银行积极克服宏观货币信贷政策收紧带来的影响,重点保障小微金融战略所需资金支持,共发放小微企业“商贷通”贷款近1800亿元。这一数字已超过美国小企业银行服务(Small business banking)排名第一的富国银行(Wells Fargo)。

  与信贷投放规模迅速壮大同步的是客户覆盖面的稳步扩张。目前,“商贷通”支持的小微企业客户已从2009年初的7000余户发展到超过13万余户,增长了18倍,几乎涵盖了小微企业分布的各行各业。

  小微金融服务的客户数已超过38万户。六和彩铁算盘。三年来,民生银行小微金融的客户结构持续优化,目前非贷款客户占比达到60%以上,为小微金融的可持续发展所需要的流动性提供了强大的支持。2011年,“商贷通”余额成功跨越2000亿元大关。截至9月末,“商贷通”贷款余额已超过2100亿元。

  2005年,包商银行明确服务中小企业的市场定位,在国内率先引进国际先进的微小企业信贷技术,结合中国银监会出台的小企业贷款“六项机制”,建立了真正适应我国微小企业群体融资特点的微小企业贷款机制,逐步形成了具有包商银行鲜明特色的商业化运作模式,探索出了一条差异化、特色化的发展道路。

  2010年以来,包商银行新模式下的微小企业贷款业务进入了快速发展阶段,几年来打造的“招聘、培训、放款”三台机器高效运转,服务客户的能力不断增强,推出了“商赢宝”、“保时节”等五大系列15个微小企业贷款产品,在全行14家分支机构设立了61个专业支行或经营团队,打造了一支1000多人的专业从事微贷业务的信贷队伍,业务不仅覆盖了内蒙古大部分地区,而且通过复制还延伸到省外的宁波、成都、深圳和北京。

  在近两年信贷规模受限情况下,包商银行依靠自身的努力在解决微小企业融资难题的征途上奋勇向前,2010年发放微小企业贷款3.53万笔,58.69亿元;2011年前三季度,累计发放微小企业贷款4.89万笔,金额71.96亿元。截至目前,包商银行在新模式下累计发放微小企业贷款12.45万笔,金额235.87亿元,余额66.10亿元,为服务、贸易、运输、种养殖和生产加工等行业的近8万户微小企业、个体工商户和农牧户提供了资金支持,惠及了80万人的就业、创业和展业,促进了地方经济和社会发展。在支持客户发展壮大的同时,实现了自身的商业可持续发展。

  南昌银行1997年12月经中国人民银行批准设立,2008年8月经中国银监会批准更名为南昌银行股份有限公司。长期以来,南昌银行坚持“服务地方经济,服务中小企业,服务城市居民”的市场定位,中小企业贷款业务稳健发展。

  截至2011年11月末,中小企业贷款余额250亿元,比2010年初增加102亿元,增长69%;占全部贷款比重76%,比2010年初提高10个百分点;中小企业贷款户数2828户,比2010年初增加890户,增长46%;中小企业贷款质量持续优良。中小企业贷款占南昌市同业中小企业贷款比重超过30%。

  2010年以来,南昌银行单户500万元以下小微企业贷款持续“高速度、高质量、高效益”三高式发展,是该行2010-2011年期间中小企业贷款的主要特色和亮点。

  截至2011年11月末,小微贷款余额83亿元,比2010年初增加48亿元,增长137%;占全部贷款比重25%,比2010年初提高10个百分点;小微贷款户数2630户,比2010年初增加759户,增长41%;小微贷款质量持续优良且优于其他贷款。小微贷款占南昌市同业小微贷款比重超过75%,在南昌市银行同业内,南昌银行是支持小微企业发展的重要主力军。

  2010年,邢台银行根据当地小微企业财务制度不健全、经营管理不规范、抗风险能力差以及无抵押物等特征,将国际领先的微贷技术与邢台本地金融市场环境和小微企业特征相结合,降低准入门槛,将目标客户锁定为数量多、分布广、潜力大的个体工商户或小微企业,推出了“冀南微贷”:贷款额度从0.5万元至100万元;针对小微企业生意结构简单、现金交易多、资金回笼周期短的特点,将贷款期限确定为3个月至两年;只要求提供拥有当地户口、有稳定收入的个人提供担保即可,不必须提供抵押与质押;还款方式为每个月等额本息偿还,避免一次还款对客户造成的巨大压力,是客户更容易管理流动资金,更好规划。邢台银行采用“扫街”式营销、上门营销等方式,向小微企业、个体工商户推介微贷业务,改变传统等客上门的模式,真正走出网点、走到客户中间,聆听客户需求。自2010年6月开展“冀南微贷”业务以来,截至2011年11月30日,邢台银行“冀南微贷”业务累计受理客户申请10689份,发放贷款54037.6万元,支持6832户小微企业走出融资困境。“冀南微贷”业务开展一年多来,受到了人民银行和银监局的高度赞扬;作为开展小微贷款的典型银行被媒体广泛报道,被公认为是一款真正为小微客户量身定做的贷款产品。